Por: rkapur
Septiembre 30th, 2022
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Las tasas de interés actuales son la principal consideración de los empresarios para elegir a un prestamista.
Por eso es importante elegir financiamiento que te ofrezca las tasas más bajas.
En este artículo te informamos todo lo referente a los diferentes tipos de préstamos para pequeñas empresas a bajos intereses y los pasos que puedes dar para obtener las tasas más competitivas.
¡Solicita un préstamo con intereses competitivos!
| Índice |
|---|
| 1.¿Cuál es la tasa de interés? |
| 2.¿Qué son las tasas de interés? |
| 3.Factores que influyen en las tasas de interés |
| 4.Cómo varían los intereses: un ejemplo |
| 5.¿Tienen los préstamos tasas de interés fijas o variables? |
| 6.Cómo conseguir tasas de interés más bajas |
| 7.Cómo comparar las tasas de interés |
| 8.Otras tarifas que debes considerar |
| 9. Obtén un préstamo con intereses asequibles |
| 10.Preguntas frecuentes |
¿Qué es la tasa de interés de un préstamo comercial?
La tasa de interés es el porcentaje del préstamo que la entidad financiera te cobrará por prestarte el monto que solicitaste.
Por ejemplo, imagina que tienes un préstamo de $10,000 con una tasa de interés de 10%. El prestamista te solicitará que le pagues un total de $11,000.
Los $10,000 son el principal, mientras que los $1,000 son los intereses (correspondientes a la tasa de interés del 10%).
#SabíasQue
Los intereses altos pueden afectar tu compañía, dado que disminuyen tu rentabilidad y constituyen una carga para tu flujo de caja.
Tasas de interés actuales de los préstamos comerciales
Las tasas de interés actuales de los préstamos para pequeñas empresas dependen del tipo de prestamista a quien solicitas el préstamo. Sin embargo, la tasa de interes promedio al año va desde 3% y hasta 50% o más.
¿Qué es la tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés)?
El APR, también conocido en español como TAE o Tasa Anual Equivalente, indica el costo total asociado con un préstamo. Esta cifra incluye los intereses y otros gastos adicionales que te pueda cobrar el prestamista.
Por consiguiente, al comparar dos o más prestamistas, es mejor verificar el APR en lugar de la tasa de interés. De esta manera, obtendrás una imagen más clara de cuánto pagarás en realidad.
¿Cuáles son las tasas de interés acuales para los préstamos comerciales?
Si estás buscando préstamos para pequeñas empresas, te podría sorprender enterarte de que las tasas varían mucho. Puedes encontrar intereses desde tan sólo 3% y hasta incluso 400%.
Para ayudarte a comprender mejor esta situación, hemos dividido las tasas de interés actuales en 3 categorías diferentes:
Tasas por tipo de prestamista
A continuación te presentamos las tasas de interés actuales que cobran diferentes tipos de instituciones crediticias, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
| Tasas de interés actuales para préstamos comerciales, cobradas por diferentes tipos de prestamistas | ||
| Tipo de prestamista | Tasa de interés promedio | Lo que deberías saber |
|---|---|---|
| Bancos | De 3% a 13% | Aunque las tasas de interes bancarias sob bajas, puede ser difícil calificar para estos préstamos. |
| Cooperativas de crédito | Alrededor de 8.9% | Además de las tasas de interés relativamente bajas, las cooperativas de crédito tienen un servicio al cliente personalizado. |
| Prestamistas en línea | De 7% a 100% | Si escoges uno de los mejores prestamistas online, podrías obtener tasas de interés razonables. Camino Financial ofrece tasas de interés a partir de 12%. |
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Tasas por tipo de producto crediticio
Las tasas de interés actuales de los préstamos comerciales pueden variar ampliamente entre los diferentes tipos de crédito.
Los préstamos de la SBA constituyen el tipo de préstamo comercial más económico.
Los préstamos a plazos ofrecen condiciones muy competitivas, aunque no tan bajas como las de los préstamos del gobierno.
Sin embargo, hay ciertos productos financieros que son increíblemente costosos.
| Tasas de interés actuales de préstamos comerciales de diferentes tipos de productos de crédito | ||
| Producto de crédito | Tasa de interés promedio | Lo que deberías saber |
|---|---|---|
| Préstamos a plazos | De 3% a 99% | La tasa dependerá principalmente de tu puntaje de crédito y el tipo de prestamista que elijas (es decir, bancos vs. prestamistas en línea). |
| Préstamos de la SBA | De 5.5% a 8% | Obtener la aprobación del préstamo puede ser un proceso muy complejo y largo. |
| Línea de crédito | De 10% a 99% | Las tasas de interés pueden ser altas, pero puedes acceder a los fondos solo cuando los necesites y pagar pagas intereses solo por esa cantidad. |
| Merchant cash advance | De 40% a 400% | Son una fuente de financiamiento costosa. Úsalas únicamente si no tienes otra opción de menor costo. |
| Factoraje | De 10% a 79% | Puedes utilizar esta opción si tienes facturas impagas. |
| Préstamos para startups | De 33% a 35% | Los préstamos para startups de Camino Financial a son una excelente forma de financiar un nuevo negocio. |
Tasas según el puntaje de crédito del prestatario
Las tasas de interés actuales también dependen de otro factor primordial: tu puntaje de crédito.
Los puntajes de crédito altos suelen implicar tasas de interés razonables. Sin embargo, si tienes un puntaje bajo, los prestamistas te cobrarán una tasa de interés alta.
| Cómo tu puntaje de crédito puede afectar las tasas de interés actuales de los préstamos comerciales | |
| Rango de puntaje de crédito | Tasas de interés actuales |
|---|---|
| 780-850 | 4.5% |
| 760-779 | 4.7% |
| 700-759 | 4.9% |
| 660-699 | 5.1% |
| 640-659 | 5.5% |
| 620-639 | 6.1% |
Factores que influyen en la tasa de interés en Estados Unidos
Quizás hayas notado que hay varios factores que afectan los intereses, pero el tipo de préstamo, el prestamista y tu puntaje de crédito no son los únicos factores que inciden en estas tasas.
Hagamos un breve repaso de todos los factores que pueden afectar las tasas de interés de un préstamo:
Tipo de prestamista
Como habrás observado en la sección anterior, no todos los tipos de prestamistas cobran las mismas tasas de interés.
Tipo de préstamo
Cada tipo de préstamo cobra tasas de interés diferentes, debido al riesgo percibido propio de cada préstamo.
Puntaje de crédito personal
La mayoría de los prestamistas querrán revisar cuál es tu crédito personal, incluso si estás pidiendo dinero para tu empresa. Un alto puntaje te ayudará a obtener dinero rápidamente y tasas de interés más bajas.
Puntaje de crédito comercial
Tu puntaje de crédito comercial es tan importante como tu puntaje personal. Este puntaje varía entre 0 y 100, y cualquier valor por encima de 76 se considera bueno.
Tiempo en el negocio
La mayoría de los prestamistas solo considerarán tu solicitud si cumples con su mínimo “de años en el negocio”. Esto ocurre porque, cuanto más antiguo sea tu negocio menos riesgoso representas como prestatario.
En Camino Financial, puedes solicitar un préstamo comercial si has estado en el negocio durante un mínimo de nueve meses.
Industria
La industria en la que te desempeñas normalmente no debería incidir en las tasas de interés de los préstamos comerciales. Sin embargo, hay sectores específicos que muchos prestamistas suelen evitar.
Algunos ejemplos de ello son la industria de los juegos de azar y el “house-flipping”.
Plazo de reembolso
Si te es posible, escoge un préstamo con un plazo de amortización corto. Esto podría disminuir la tasa de interés y contribuir a reducir el total que pagas.
La posición financiera de tu empresa
Una empresa que goza de una situación financiera sólida obtendrá mejores tasas de interés para préstamos comerciales. Esto puede ser una mala noticia para las nuevas empresas.
Afortunadamente, prestamistas como Camino Financial, ayudan también a las startups.
Tu relación con el prestamista
Este factor es especialmente importante para los prestamistas con sucursales físicas, en especial los bancos.
Si mantienes una buena relación con la entidad, tienes mejores posibilidades de obtener una tasa de interés más baja en tu préstamo.
Préstamos asegurados y no asegurados
Como regla general, los préstamos asegurados pueden ser más baratos. Esto se debe a que el prestamista tiene derecho a embargar los bienes que has proporcionado como colateral en caso de incumplimiento en el pago.
En Camino Financial ofrecemos préstamos no asegurados para que no tengas que poner en riesgo tus activos.
Como puedes ver, en Camino Financial tenemos requisitos más amigables para ayudar a los empresarios latinos.
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Cómo varían los intereses: un ejemplo
Usemos un ejemplo para entender cómo decide un prestamista tu tasa de interés en Estados Unidos.
Imagina que eres dueño de un negocio y estás buscando financiar maquinaria.
Tu puntaje de crédito se encuentra por encima de 700 y has cumplido regularmente con el pago del dinero que has tomado prestado en el pasado.
Tu utilización del crédito en tus tarjetas de crédito comerciales por lo general está en un nivel del 30% o menos.
Si lo anterior describe tu situación, puedes estar bastante seguro de que se te facilitará recaudar dinero a una tasa de interés baja. Puedes ir a un banco o incluso a la SBA para obtener las tasas de interés más bajas del mercado.
Pero ¿qué sucede si tienes mal crédito?
¿Habrá algún prestamista dispuesto a ofrecerte un préstamo?
Afortunadamente, es posible para las personas con mal crédito obtener un préstamo. Pero, por supuesto, es posible que termines pagando una tasa de interés alta.
¿Tienen los préstamos tasas de interés fijas o variables?
Antes de aplicar a un préstamo comercial, asegúrate de saber si tiene una tasa de interés fija o variable.
- Tasa de interés fija. Si un préstamo tiene una tasa fija, esta permanece igual durante la vigencia del préstamo.
- Tasa de interés variable. La tasa de interés fluctúa en función de una tasa de referencia subyacente, como la tasa de los fondos federales. Si la tasa de referencia cambia, esto afecta tu cuota mensual.
El problema de los préstamos con tasa de interés variable es que añaden un elemento de imprevisibilidad y nunca estarás seguro de cuánto tendrás que pagar cada mes.
En Camino Financial, nuestros préstamos tienen tasas fijas. Así siempre sabrás cuánto debes pagar al mes. Esto hace más fácil la planificación de tus flujos de efectivo. Asimismo te protege de recibir la sorpresa desagradables de tener que pagar más un mes.
Si estás buscando capital para tu empresa, ¿por qué no solicitas un préstamo comercial con Camino Financial?
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Cómo conseguir tasas de interés más bajas
Hay varias cosas que puedes hacer para obtener tasas de interés más bajas:
- Mejora tu crédito personal y comercial. Anteriormente mencionábamos qué un buen puntaje crediticio se traduce en una tasa de interés más baja. Aunque quizás tarde tiempo, definitivamente vale la pena hacer un esfuerzo por mejorar tu crédito.
- Proporciona un colateral. Los préstamos asegurados por lo general conllevan costos de interés más bajos. Al ofrecer colateral puedes ahorrar de cientos o quizá miles de dólares en intereses. Sin embargo, estos préstamos pueden poner en riesgo tus activos.
- Ten en cuenta el costo real del préstamo. Algunos prestamistas ofrecen tasas de interés bajas pero imponen tarifas y cargos adicionales que incrementan el costo total. Asegúrate de averiguar acerca de las tarifas ocultas antes de aceptar un préstamo.
- Evita ciertos tipos de préstamos. En la medida de lo posible, aléjate de los préstamos de día de pago y de los adelantos de efectivo para comerciantes (MCAs). Son increíblemente costosos y se deben utilizar sólo como último recurso.
Cómo comparar las tasas de interés de los préstamos comerciales
Te recomendamos investigar al menos 3 instituciones financieras diferentes y calcular los intereses de cada una de ellas antes de aplicar.
Como ya mencionábamos, la mejor forma de encontrar el préstamo más barato no es comparando las tasas de interés, sino comparando el APR.
Cerciórate de investigar cuáles son los APR de los prestamistas que seleccionaste. Si los ofrecen una precalificación con soft pull, aplica para saber qué APR ofrecen.
Calculadora de préstamos
Otro excelente modo de saber cuánto costarán los préstamos es utilizar una calculadora de préstamos para negocios.
Esta herramienta te permite encontrar el costo real del préstamo que estás considerando.
Ingresa el monto que deseas, el período durante el cual se pagará y la tasa de interés mensual. Haz clic en el botón “Calcular” y la Calculadora te proporcionará inmediatamente una tabla con los detalles completos del préstamo.
Calculadora de Préstamos
Creada por Camino Financial
Otras tarifas que debes considerar
Un préstamo comercial puede incluir uno o más de los siguientes cargos:
- Tarifas de originación. Genrealmente son un porcentaje del monto del préstamo y es el costo que el prestamista cobra por procesar tu préstamo.
- Costos de evaluación de riesgos.Estos son los costos que implica hacer una evaluación de riesgos antes de aprobar tu préstamo.
- Tarifas de garantías. Son los cobros correspondientes a la verificación de tus documentos y declaraciones de impuestos.
- Costos de cierre. Este término se refiere a todas las tarifas y comisiones que pagas por los trámites que se hacen cuando terminas de pagar el préstsamo.
- Tarifa de garantía de préstamos de la SBA. Los prestamistas le pagan esta tarifa al gobierno, pero generalmente la recuperan del prestatario. Como su nombre lo indica, esta sólo se aplica a los préstamos de la SBA.
- Cargos por pagos atrasados. Debes pagarlos si te retrasas en los pagos.
- Tarifas de pago anticipado. Algunos prestamistas cobran una tarifa si pagas tu préstamo antes de tiempo (Camino Financial no cobra tarifas de pago anticipado).
El APR por lo general ya incluye las tarifas de originación, evaluación de riesgos y cierre. Por esta razón constituyen una mejor manera de entender cuál será el costo real del préstamo.
Obtén un préstamo con intereses asequibles
Las tasas de interés actuales varían ampliamente, según el prestamista y el tipo de préstamo. Para complicar aún más el asunto, tu crédito y otros factores también inciden en la tasa. Además, es posible que necesites estar atento a las tarifas adicionales.
En resumen, decidirse por un prestamista puede resultar bastante complicado.
Sin embargo, te invitamos a que solicites un préstamo para pequeños negociosde Camino Financial.
Ofrecemos tasas muy competitivas y amigables, de 12% a 40%.
Con nosotros puedes obtener préstamos desde $5,000 y hasta $400,000, además de que tu solicitud no afecta tu puntaje de crédito.
Pide una cotización y empieza a hacer crecer tu pequeña empresa hoy mismo.
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Preguntas frecuentes |
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¿Cuál es una buena tasa de interés en Estados Unidos para préstamos comerciales?Depende. Para la mayoría de los prestatarios, una tasa anual en la región de 10% a 15% es buena, pero si tienes mal crédito, prepárate para pagar más. |
¿Qué banco ofrece la tasa de interés más baja en préstamos comerciales?Chase y Wells Fargo están entre los bancos que ofrecen las tasas de interés bancarias más bajas del mercado. |
¿Cuál es la tasa de interes actual en Estados Unidos para un préstamo comercial?Debes esperar que te cobren una tasa de interés mensual de 1 a 2.5% (esto es una tasa anual de 12% a 30%). |
¿Son más costosas las tasas de préstamos para startups?Sí, las tasas de interés actuales para préstamos para startups suelen ser más elevadas. Sin embargo, esto es normal, debido a que tu negocio es nuevo y se le percibe como más riesgoso. |
